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Como planejar o requerimento de crédito da sua empresa?



A cada dia se torna mais desafiador para alguns empreendedores se manterem no mercado, devido às dificuldades encontradas durante o percurso por falta de planejamento. Em vista disso, o empréstimo para micro e pequenas empresas tornou-se uma alternativa para ajudar esses empreendedores a manter e investir no desenvolvimento do seu negócio.

Guilherme Afif Domingos, presidente do Sebrae, ressaltou que “70% da população economicamente ativa depende da micro e pequena empresa, seja como proprietário ou como trabalhador vinculado ao segmento”. Isso mostra o quanto o número de MPE’s (Micro e Pequenas Empresas) vêm crescendo, e com isso, a necessidade de se viabilizar a movimentação econômica através desses empreendimentos.

Uma pesquisa do Sebrae sobre o financiamento das MPE’s no Brasil, aponta que o BNDES é o maior ofertante de empréstimo às micro e pequenas empresas do país, sendo 1/5 do total, mas quase 80% delas nunca usaram esse recurso, devido as políticas de crédito altamente burocráticas dos bancos financiadores, que dificultam a obtenção de crédito por parte das empresas.


Mas como posso conseguir esse crédito para a minha empresa?



Se você acabou de se questionar isso, saiba que fez a pergunta certa. Para começo de conversa, você precisa desenvolver um planejamento financeiro, para te auxiliar a lidar com as flutuações econômicas e as políticas burocráticas na hora de investir e conseguir empréstimos para o seu negócio. Mas para isso, antes você precisa entender um pouco sobre os tipos de crédito disponíveis e suas aplicabilidades, de acordo as necessidades da sua empresa. Vamos lá?


Tipos de crédito para pequenas e microempresas


Pensando no desenvolvimento da economia para MPE’s, após a implementação da Lei Geral das Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, no ano de 2006, foram criados novos planos de empréstimo para empreendedores, a fim de alavancar o mercado e aumentar a competitividade. Dentro desses planos, os tipos de empréstimos disponíveis para micro e pequenas empresas, bem como seus riscos e vantagens, são:


  • Financiamento: Este tipo de auxílio geralmente se trata de capitais de valores mais elevados, não limitado apenas para pequenas empresas e o mais indicado para investir em produtos e melhorias no negócio. Nas linhas de financiamento para investimentos fixos, os custos são menores, os limites e os prazos de pagamento são maiores e as garantias são facilitadas, sendo uma boa escolha para financiamento de máquinas e equipamentos. Um bom exemplo é o FINAME, modalidade de financiamento do BNDS para credenciados, próprio para esse tipo de investimento e o Programa de Financiamento às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte e ao Empreendedor Individual, do Banco do Nordeste, que oferece microfinanciamentos de até R$ 360.000,00. Essa iniciativa inclui auxílio para diversos setores da indústria.


  • Linhas de crédito: Já as linhas de crédito são indicadas para negócios que querem “começar do zero”, ajudando no crescimento de empreendimentos de baixo investimento. Este microcrédito é ideal para o microempreendedor individual e de acordo com o SEBRAE, bancos como a Caixa Econômica Federal e o BNDES possibilitam linhas de pequeno valor a microempreendedores formais ou informais, fornecendo valores de até R$ 20 mil. Outra modalidade é o Microcrédito Produtivo Orientado da Caixa, que tem um valor liberado mediante análise de crédito e capacidade de pagamento da empresa e pode chegar a R$ 15 mil.


Se após conhecer ambos e entender que um financiamento ou microcrédito é ideal para investir no seu negócio, é hora de organizar a gestão dos recursos. Esses tipos de empréstimos têm vantagens e desvantagens, por isso, é importante uma análise bem detalhada antes de qualquer decisão. O melhor empréstimo sempre será aquele em que os riscos são os menores possíveis e as vantagens que mais estejam de acordo àquilo você procura, verificando sempre o total de juros e parcelas, para não cair no erro de escolher o empréstimo errado devido à falta de planejamento. É importante ficar atento, principalmente, aos juros sobre o valor e os incidentes sobre os atrasos de pagamento, que podem ser abusivos a depender da instituição.


Os cinco passos para solucionar a falta de crédito na sua microempresa


Conhecendo os tipos de crédito disponíveis para investimento e suas vantagens e desvantagens, é hora de descobrir qual melhor crédito se encaixa com as suas necessidades e como fazer para consegui-lo, solucionando o problema de falta de crédito da sua empresa. Para isso, você precisa seguir cinco passos fundamentais que te auxiliaram no requerimento do seu crédito de forma planejada:



Passo 1. Identificar a necessidade de crédito: Tenha sempre bem definido para o seu planejamento financeiro, o valor do financiamento/empréstimo e a real necessidade de pegá-lo. Quer fazer alterações no layout da empresa? Comprar equipamentos, máquinas ou produtos? Defina bem em que será investido o dinheiro e quanto precisará.


Passo 2. Buscar informações e escolher a instituição financeira: Converse com outros empreendedores e visite o SEBRAE de sua cidade em busca de orientação. Colha o máximo de informações sobre as linhas de financiamento disponíveis que melhor se encaixem com as necessidades de crédito do seu negócio e as instituições financeiras que disponibilizem essas linhas. Fique atento aos custos, prazos e limites de cada banco e linha de crédito, para não se deixar passar.


Passo 3. Analisar os fatores de restrição: Verifique os fatores de restrição de acordo às exigências das instituições financeiras selecionadas, como por exemplo: situação legal, garantias e capital próprio.


Passo 4. Elaborar o plano de negócios: Para que você mostre ao banco financiador a viabilidade de financiamento do seu projeto, apresente a ele um plano de negócios bem elaborado e organizado. Mas fique atento, algumas instituições têm a sua própria ferramenta de estudo de viabilidade, sendo necessária melhor preparação no planejamento.


Passo 5. Efetuar o pedido de financiamento: Pronto, você já organizou seu planejamento financeiro e já preparou toda documentação necessária, só falta ir na agência e conversar com o gerente. Apresente as documentações, garantias solicitadas e o seu plano de negócio, provando a viabilidade do projeto. Após analisar o projeto, dentro de um prazo a instituição dará o retorno da aprovação ou restrição do financiamento. Estando tudo de acordo com os requisitos do financiamento, as chances de aprovação são grandes.


Dicas de ouro...


Ainda está em dúvida sobre a necessidade de um empréstimo para investimento na sua empresa? Ou ainda não sabe qual tipo de crédito escolher? Vou te deixar aqui, algumas dicas que podem ser a peça chave para te ajudar nessas decisões:


  • Tente priorizar o financiamento de máquinas e equipamentos, para preservar recursos próprios para capital de giro;


  • Procure primeiro linhas de crédito de bancos que você já tenha conta e um bom histórico de relacionamento. Mas não deixe de procurar também outras opções.


  • Elabore um estudo com a análise de mercado, produto, operação e finanças, mostrando a viabilidade do projeto e a sua capacidade de pagamento, para passar mais confiança para o banco financiador e entender o grau de precisão do valor a ser requerido.


É isso, toda empresa quer desempenhar um bom papel na sua administração, mas nem sempre tem o capital necessário para investir. Se você se encontra nessa situação, procure acessar linhas de crédito específicas tanto para o segmento quanto para a finalidade que queira alcançar com o recurso. Sempre existirá uma linha de empréstimo que combine com a sua necessidade e possibilidade de pagamento. Então, faça a sua escolha, efetue o requerimento e depois, é só torcer pela aprovação.



Por: Tássio Oliveira

A Optimus Engenharia Júnior é uma empresa de Engenharia de Produção da Universidade Estadual de Santa Cruz. Foi fundada em 2008, e desde então presta serviços de consultoria e treinamentos de qualidade com um preço abaixo do mercado.

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